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为什么区块链项目与银行合作斗争

2019-08-25

为什么区块链项目与银行合作斗争

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2015年5月27日在巴黎拍摄的插图照片中可以看到带有QR码和硬币的比特币(虚拟货币)纸钱包。 照片:REUTERS

加密货币项目的法律引发了整个链行业关于如何管理加密货币资金的激烈辩论。 许多最初的硬币产品在创业公司和非营利性基金会之间划分资金,这些基金会位于瑞士等 ,而Tezos也是如此。

当需要使用这些资金实际交付承诺的产品或服务时,这可能会导致 。 尽管大多数比特币老手都将自己的代币保存在他们自己的数字钱包中,但对于越来越多的区块链业务来说,仍然存在很少的选择。

区块链公司开设银行账户仍然难以置信。 报告称,许多链项目仅提供有限的银行服务,完全拒绝任何服务,甚至可以在没有任何警告的情况下撤销其银行支持。 加上的监管很容易理解为什么无数初创公司现在关注区块链资本与传统合规之间的差距。

创业公司最近成为第一个与加拿大监管机构合作开发的ICO平台。 这将于11月1日推出其ICO。同时,英国合规初创公司计划在今年晚些时候推出ICO。 他们为无名加密货币账户提供研究报告,如比特币或以太钱包,参与代币销售。 到目前为止,他们帮助了大约20个团队进行代币销售。 Coinfirm首席执行官Pawel Kuskowski告诉国际商业时报,“我们评估与该概况相关的任何内容是否会带来风险”。

Coinfirm AMLT合规平台背后的Coinfirm团队将于2017年底上市。 照片:Coinfirm

最大的风险是没有被称为“ ”的反洗钱要求。金融公司需要能够追踪资金的来源,而不仅仅是客户,而是客户的钱来自何处。 这样,企业可以证明他们的资金与任何非法活动无关。 旧金山创业公司Ripple已被处罚,因为它未能注册为“货币服务业务”并在最初出售其时满足这些要求。

Ripple是一个独特的案例,因为它是一家直接与银行和金融机构合作的服务提供商。 卡多佐法学院法学教授, 法律工作组主席Aaron Wright表示,目前相同的法律是否适用于区块链行业的不同部分。

“有一个悬而未决的问题是,所有这些项目是否需要[像MSB一样运作],”Wright告诉IBT。 “目前尚不清楚FinCEN是否真的想要涵盖这些类型的销售。”

这就是为什么大多数银行仍然回避加密货币的原因。 这些数字资产不仅易变,难以分析; 它们也超出了大多数既定法律的范围。 可以认为加密货币容易发生非法活动,即使这些活动不是毒品交易或欺诈行为。 然而,据 ,加密货币市场价值超过1700亿美元,区块链初创公司越来越难以绕过对传统银行服务的需求。

“如果银行正在招聘客户......他们会要求我们向他们提供关于公司的独立信息。 而且他们还需要不断审查公司的风险,“Kuskowski告诉IBT。 “我们的工作基本上完成了合规官员工作的60%。”Coinfirm的报告可以查明一个阴暗的帐户,因此创业公司可以退还这些特定资金并避免责任。 Coinfirm的平台还允许公司彼此共享信息,这为发展中国家的加密货币用户打开了大门。

许多国家,如索马里和 ,其网络犯罪率如此之高,以至于一些完全与其公民合作。 的证明,菲律宾等地的假冒加密货币账户存在同样的问题。 Coinfirm可以帮助这些地区的人们建立自己的声誉,并将自己视为低风险参与者。

“我们称之为合规的象征,”Kuskowski说。 “这是你交换的东西,你从我们的系统获得信息,地址。 但是你也可以从我们的网络获取信息,网络如何感知这个地址。“只有一个问题:大多数人都遵守规定并不是一致的。

“这似乎是朝着正确方向迈出的一步,尽管它们可能会超越它,”赖特告诉IBT。 “你不能仅仅接受来自无名比特币或以太账户的[资金]并期望遵守规定。”瑞典链公司首席执行官兼联合创始人Astyanax Kanakakis同意,几乎不可能想象出一种方法。流行的ICO模型,以符合当前的KYC法律。

Astyanax Kanakakis_photo Astyanax Kanakakis,Norbloc的首席执行官兼联合创始人,已从数字货币集团等合作伙伴处筹集了200万美元。 照片:Norbloc

“很多人和很多司法管辖区都很难做到KYC,”Kanakakis告诉IBT。 “如果你有无名的ICO,那么你不能做KYC,银行不会接受你作为客户...但对于那些对客户做KYC的人来说,在这种情况下我们的平台实际上可以提供帮助。”

Norbloc的合规平台计划于2018年推出测试版,允许参与银行转移KYC信息,以便每家公司和银行最终可以避免一遍又一遍地做同样的KYC咕噜声工作。 Norbloc与瑞典最大的律师事务所之一合作,考虑从数据收集到分散存储和许可转让这一过程的各个方面。

“我们开始专注于KYC,因为很多客户都在要求它,”Kanakakis补充道。 “我们看到了区块链技术和KYC的巨大潜力。”

有一些链项目,例如 ,已经通过合型为认证投资者进行代币销售。 它仍然看起来像一个加密鸭和像ICO一样的嘎嘎声,但它否定了扩大金融包容性超越传统投资者的cypherpunk精神。 “如果Filecoin成为我们将来将要使用的最神奇,分散的存储系统,那么真正能够接触到该网络的唯一人就是美国的富人,”赖特说。 “这在我看来有点令人担忧。”

还有希望。 赖特指出了众筹技术产品的法律先例。 因此, ,而不是可以归类为证券或衍生品的代币,有朝一日可能会为民主的ICO开辟道路。 “在打开Kickstarter之前,您无需注册并了解您的客户,”Wright说。 “我认为,只要有一些数字商品的销售,就有一些允许任何人购买它们的先例。”

与此同时,越来越多的区块链技术提供商正在为银行等旧学校提供合规服务。 总部位于卢森堡的创业公司声称,在11月27日公开发行ICO之前,它已经筹集了价值1000万美元的以太网,目标是筹集9000万美元。 Cyber​​Trust首席执行官Evgeny Xata告诉IBT,“超过3500万美元将用于确保代币价格。” “我们是一个开放的平台,所以社区决定什么时候进行证券化。”

Cyber​​Trust计划使用他们的为加密货币提供衍生品,从比特币,以太币和比特币现金开始,然后在2018年扩展到前20个加密货币。像Norbloc一样,这个平台只适用于与认可投资者和机构合作的公司。 它不会解决包容性但兼容的加密货币业务项目的根本问题。 但是,它确实提供了像传统资产一样处理加密货币的模型。

bitcoin-anonymity-lost-through-web-cookies 网络cookie可以通过比特币匿名进行切割。 照片:普林斯顿大学研究论文

Xata表示,如今许多加密货币对冲基金基本上都像独立投资者。 “当你开始挖掘,监管,这些[加密]资金的所有权归于员工......这非常非常简单。以资金的名义投资他们的个人电话,”他说。 “衍生品的第一件事就是它提供了传统系统的所有权......法官可以冻结衍生品,从而控制潜在的[资产] ......我们把它放在瑞士的一个仓库里。”

像有形金条一样对待比特币可以帮助银行加入加密货币列车。 与此同时,它也可能使区块链技术与股票和美元根本不同的方式失明。 如果迎合旧的心态,将有助于区块链初创公司获得他们开展业务所需的服务,还有待观察。

“我们的客户并不关心区块链系统的使用方式,”Xata说,“他们唯一想要的就是存储价值。”


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责任编辑:刁宿